Получение кредита на образование, или так называемого студенческого займа, для западных стран является нормой. В тоже время в России, по данным газеты «Ведомости», подобные займы выдает не так много банков — не более 20. «Мой город» промониторил предложения банков, расположенных в Чебоксарах, и нашел всего два образовательных кредита. Подробнее о них мы поговорили с представителями банков
Директор Управления кредитования частных клиентов АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО, Инна Иванова
– На получение образовательного кредита могут претендовать Заемщики, начиная с возраста в 14 лет, планирующие поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо уже обучающиеся на платной основе студенты. В случае, если будущий студент не достиг 18-летнего возраста либо не имеет постоянного источника дохода, кредит предоставляется при обязательном наличии Созаемщиков. В качестве Созаемщика могут выступать любые лица, количество которых не ограничено.
Начальник Управления продаж розничных продуктов Департамента розничного бизнеса ОАО «АК БАРС» БАНК, Эльдар Галеев
– Требования Банка к Заемщику/ Поручителю: российское гражданство; постоянная регистрация в РФ в регионе присутствия Банка (при временной регистрации кредиты не предоставляются); наличие официального источника доходов; возраст от 18 лет до 65 лет (окончательный срок погашения кредита не должен наступить позже дня 65-летия клиента) и наличие официального места работы: трудовой стаж на последнем месте работы— не менее 3 месяцев.
– Нужно ли уже учиться в образовательном учреждении, чтобы получить кредит или получить его можно еще до поступления?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Образовательный кредит можно оформить до начала учебы в образовательном учреждении, при предъявлении в Банк договора об оказании образовательных услуг. Обращаем внимание, срок действия отлагательного решения по кредиту в АКБ «Чувашкредитпромбанк» - 120 календарных дней с момента принятия решения о выдаче кредита.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Оформить кредит на получение образования можно как при поступлении в учебное заведение, так и во время обучения (например, для оплаты обучения в очередном полугодии или семестре).
– Должно ли образовательное учреждение иметь лицензию, государственную аккредитацию?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Образовательный кредит можно получить в АКБ «Чувашкредитпромбанк» как на оплату обучения на дневном, так и на вечернем или заочном отделении образовательного учреждения (начального профессионального, среднего профессионального и высшего профессионального образования). Учебное заведение должно быть зарегистрировано на территории Российской Федерации, иметь лицензию на ведение образовательной деятельности в сфере профессионального образования.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Предоставление в Банк документов, подтверждающих государственную аккредитацию или лицензирование, не требуется. Однако в целях получения качественного образования рекомендуем всем родителям или поступающим ознакомиться с полученными вузом лицензиями.
– Влияет ли статус образовательного учреждения (государственный, негосударственный вуз) на решение о предоставление кредита?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Статус образовательного учреждения (государственный, негосударственный вуз) на решение о предоставление кредита не влияет. Образовательный кредит не предоставляется на оплату краткосрочных курсов, курсов повышения квалификации, тренингов.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Статус образовательного учреждения не влияет на решение о предоставлении кредита.
– Если государственная поддержка получения платного образования, например, субсидирование процентной ставки или включение затрат на выплаты по кредиту в социальный налоговый вычет?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Банк выдает Заемщику справку о выплаченных процентах по кредиту, которые можно представить в налоговые органы для получения налоговых вычетов.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– С 2013 года ОАО «АК БАРС» БАНК является официальным банком-участником эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию. На данный момент в соответствии с нормативно-правой документацией ведутся подготовительные работы (заключаются соглашения с вузами, осуществляются технические настройки в программных комплексах Банка и т.д.). По окончании всех доработок Банк официально объявит о запуске кредитования в рамках данной государственной программы.
– Что будет, если студент «бросает» учебу в образовательном учреждении?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Во-первых, Заемщик сам определяет срок кредита. Кредит не обязательно брать на все время обучения, можно оплатить лишь несколько семестров или один учебный год. Если же кредит был предоставлен Банком на весь период обучения, а Заемщик «бросает» учебу, он должен в полном объёме погасить всю сумму кредита перед Банком. В АКБ «Чувашкредитпромбанк» возможно как полное, так и частичное досрочное погашение кредита без взимания комиссии, начиная с первого месяца пользования кредитом. Далее Заемщик обращается в учебное заведение с заявлением о возврате денежных средств в связи с прекращением договора на оказание образовательных услуг.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Обязанность по возврату полученных кредитных средств сохраняется, заемщик погашает кредит либо согласно графику платежей, либо, при желании и наличии возможности, досрочно. В любом случае, при исправном погашении кредита Банк не накладывает каких-либо штрафных санкций.
– Как правило, абитуриент или студент не имеете дохода. Значит ли это, что кредит фактически берут его ближайшие родственники или опекуны?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Фактически именно так и происходит. В случае, если будущий студент не достиг 18-летнего возраста либо не имеет постоянного источника дохода, кредит предоставляется при обязательном наличии Созаемщиков. В качестве Созаемщика могут выступать любые лица, количество которых не ограничено. По выбору Заемщика: при сумме кредита до 500 тыс. рублей – поручительство не менее одного физического лица и/или залог имущества. При сумме кредита свыше 500 тыс. рублей – поручительство не менее двух физических лиц и/или залог имущества. В качестве поручителей могут выступать платежеспособные физические лица, удовлетворяющие требованиям, установленным для Заемщика, а также юридические лица. В залог принимается нежилая недвижимость, транспортные средства, иное ликвидное имущество.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Оформить кредит на получение образования в ОАО «АК БАРС» БАНК могут родители или родственники/ опекуны абитуриента/учащегося.
– Чем отличается образовательный кредит от обычного потребительского кредита?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Во-первых, образовательный кредит – целевой, потребительский кредит предоставляется на любые цели личного потребления. Во-вторых, денежные средства по программе «Кредит на образование» перечисляются единовременно или частями в безналичном порядке только на счет образовательного учреждения.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Кредит на получение образования в отличие от потребительского кредита оформляется на срок не более 3 лет, выдается частями (траншами) на срок не более 1 года, погашается по дифференцированному графику платежей (убывающими платежами). Кроме того, одними из отличительных особенностей образовательного кредита являются иные ценовые параметры нежели в потребительском кредите.
– Как часто в ваш банк обращаются клиенты за получением образовательного кредита?
Инна Иванова, «Чувашкредитпромбанк»
– Обращения в банк – сезонные – в период зачисления учащихся в вузы.
Эльдар Галеев, «АК БАРС» Банк
– Клиенты довольно часто обращаются с вопросами о получении образовательного кредита, особенно в летний период поступлений абитуриентов в вузы.